Savez-vous où passe votre argent ? Le savez-vous vraiment ?

Ça n’est pourtant pas compliqué, ça demande juste un peu de temps et de rigueur. Aujourd’hui, avec le suivi des opérations et les relevés de compte en ligne, tout est déjà à portée de main.

Pour mieux vous connaître, et dessiner votre silhouette financière, je vous propose un petit exercice mensuel.

Chaque début de mois, répertoriez toutes vos transactions bancaires (débits / crédits) du mois précédent.
Utilisez pour cela un support informatique vous évitera bien des complications, je vous suggère une simple feuille Excel ou OpenOffice pour cela, ou alors un outil en ligne comme le MoneyCenter de Boursorama.
Pour chaque opération, reportez sa date et son montant (positif ou négatif).

Définissez ensuite une liste de catégories, dans lesquelles vous irez classer chacune de vos opérations.
J’ai choisi pour ma part un rangement à deux niveaux : le premier donne les grands postes de dépenses et revenus, le second identifie de manière claire le domaine de l’opération.

Voici ce que j’utilise, à vous d’adapter à votre situation personnelle.

Maison

• Eau
• Chauffage : facture de fioul, achat de bois
• Électricité
• Entretien : réparation, outillage, peinture, papier peint
• Assurance
• Emprunt : remboursement mensuel de mon emprunt à la banque

Banque

• Contrat : coût du contrat de base : carte bancaire, etc.
• Frais : pénalités, découverts, frais divers, envoi de chéquiers
• Intérêts : livret A, LDD, compte courant rémunéré

Télécom

• Internet
• Téléphone Fixe
• Téléphone mobile

Famille

• Courses
• Santé : médecins, médicaments, Sécurité Sociale, mutuelle
• École : fournitures, voyages
• Frais de garde : nourrice
• Allocations
• Loisirs divers : restaurant, cinéma, sorties
• Vacances : locations, transport, repas

Impots & Taxes

• Impôts sur le revenu
• Impôts fonciers
• Taxe d’habitation
• Taxe ordures ménagères

Voiture

• Carburant
• Entretien
• Assurance

Emploi

• Salaire

Inconnu

Notez que je conserve un poste Inconnu, pour y ranger (temporairement ou non) les opérations dont j’ignore la nature.
Le premier objectif de l’opération doit être de ne jamais avoir de transactions dans cette famille, pour avoir une analyse finale juste.

L’idéal est de poursuivre l’opération pendant une année, mais une tendance se dégagera au bout de quelques mois.
Attention à la saisonnalité de certains postes, certaines dépenses sont forcément liés à la période de l’année (impôts, vacances).

Avec un peu d’organisation et une bonne maitrise des outils, comptez 1 à 2h pour faire ce petit travail en début de mois.

Exploiter les résultats

C’est l’heure de passer aux bilans : faire cette opération n’a de sens que si on sait comment l’exploiter.
Voici quelques données importantes que vous pouvez en tirer :

• Résultat mensuel : l’addition simple des débits et des crédits donne en quelque sorte le résultat net du mois. Positif, il signifie que vous avez réussi à conserver de l’argent, pouvant être utilisé pour constituer une épargne. Un résultat négatif doit en revanche raisonner comme une alerte, avez-vous eu une dépense exceptionnelle ? Comment pouviez-vous y remédier ?
• Bilan par poste : vous souhaitez dépenser moins, bien. Mais comment vous-y prendre sans savoir ce qui vous coûte vraiment ? Regardez ce que vous dépensez dans l’année et qui pourrait être éviter ou améliorer sans forcément rogner sur votre confort.
• Évolution par poste : facture de chauffage en hausse, coût de téléphonie mobile plus élevés… C’est peut-être le moment d’investir dans un autre système de chauffage ou de changer de forfait ? En comparant vos dépenses actuelles avec celles des années précédentes, vous savez si vos actions passées ont eu un résultat positif et pouvez détecter les postes qui prennent de l’ampleur.

Dans l’absolu il n’y a pas de mauvais ou bon gestionnaire. Si votre profil vous satisfait, n’en changez pas !
Mais si vous souhaitez améliorer votre situation, ce suivi régulier vous permettra de mieux vous connaître, et d’identifier les axes à améliorer.